С 4 июня 2014 года вступил в силу новый федеральный закон (№ 149-ФЗ), вносящий изменения в организацию страхового дела в Российской Федерации. Закон открыл новые горизонты во взаимодействии страхователей и страховщиков - разрешил использовать электронные документы и обмениваться ими. Закон 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дополнен статьей 6.1 «Особенности обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком».

Теперь страховая организация вправе использовать свой официальный сайт для электронного общения со страхователем. Например, для создания и отправки данных при заключении договора страхования либо при получении страховой выплаты. Для этого страхователь сможет подавать через сайт заявления о заключении договора страхования и об осуществлении страховой выплаты, а также уведомления о наступлении страхового случая и иные документы.

Важное нововведение летнего закона - разрешено использование простой электронной подписи.

Напомним, по определению закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (от 6 апреля 2011 года), различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. “Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом”.

Новый “страховой” закон уточняет, что электронные данные, подписанные простой электронной подписью страхователя, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Раньше подобная формулировка применялась только при использовании усиленной квалифицированной подписи.

Еще одна новинка: договор добровольного страхования может быть составлен в электронном виде с учетом особенностей, определенных данным законом. “При этом в случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса)”.

Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями договора и правилами страхования и этим подтверждает свое согласие заключить договор на предложенных условиях.

В законе указаны случаи, когда договоры страхования в виде электронных документов НЕ заключаются. В частности, по некоторым видам страхования:

• Пенсионное страхование;
• Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• Страхование грузов;
• Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
• Страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
• Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
• Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
• Страхование предпринимательских рисков.

Кроме того, договор страхования не может быть заключен в электронном виде, если сам договор или правила страхования предусматривают проведение осмотра или обследование страхуемого имущества при заключении договора страхования либо содержат условия иные, чем те, которые установлены минимальными требованиями к порядку ведения отдельного вида добровольного страхования.

Заключение договоров обязательного страхования в установленном статьей 6.1 нового закона порядке допускается, если это предусмотрено федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Для работы с усиленной квалифицированной электронной подписью потребуется набор специальных программных средств. Пример подобного комплекта> есть в нашем интернет-магазине. В стандартную поставку входит программа для создания и проверки электронной подписи (например, вы можете купить“КриптоАРМ” и криптопровайдер (рекомендуем самый распространенный "КриптоПро CSP"). Для надежного хранения личного сертификата ключа электронной подписи понадобится USB-ключ (Рутокен или eToken на ваш выбор).

Обращаем ваше внимание: для проверки электронной подписи на документе вы можете воспользоваться бесплатными версиями “КриптоАРМ” и “КриптоПро CSP”.